Biznis info portal – Bilans.ba

Oznaka: poslovni rezultati

  • IuteCredit objavio nerevidirane rezultate za prvih 6 mjeseci 2022. godine: Ispunjenje najvažnijih strateških ciljeva na nivou IuteCredit grupe

    IuteCredit objavio nerevidirane rezultate za prvih 6 mjeseci 2022. godine: Ispunjenje najvažnijih strateških ciljeva na nivou IuteCredit grupe

    IuteCredit nastavlja svoj profitabilan rast i napredak ka ostvarenju strateških ciljeva: 

    •       Povećan ukupan broj klijenata za 40,6% na 966 hiljada (31 decembar 2021: 687 hiljada).
    •       Preuzimanje kontrolnog udjela u moldavskoj banci Energbank i napredak u ostvarivanju operativne kontrole sa dvojakim potencijalom za dodatne tokove prihoda sa uslugama e-novčanika (plaćanja) i rast portfolija kredita bez povećane FX izloženosti.
    •       Grupa je konsolidovala bilans do 79,2% na 298,9 miliona EUR, a vlasnički kapital gotovo se udvostručio na 50,6 miliona eura na 30. jun 2022. godine.
    •       Povećala se upotreba digitalnog putovanja za klijente s aplikacijom MyIute koju je preuzelo 313 hiljada klijenata (31. decembar 2021.: 181 hiljada klijenata).
    •       Povećano ulaganje u New Core IT platformu za upravljanje korisničkim iskustvom i integriranim kreditima i tokovima vrijednosti usluga novčanika.

     

    OPERATIVNO NAJVAŽNIJA DOSTIGNUĆA U POSLOVANJU IUTECREDITA BEZ UČINAKA AKVIZICIJE BANAKA

    •       Isplate kredita povećale su se za 31,1% na 97,9 miliona EUR-a (6M/2021: 74,7 miliona EUR-a).
    •       Broj odobrenih kredita u odnosu na isti period prošle godine je porastao za 20,2% na 165.148 (6M/2021: 137.367).
    •       Bilanca je porasla za 8,7% na 181,2 miliona EUR-a (31. decembar 2021.: 166,8 miliona EUR-a).
    •       Portfolio bruto kredita porastao je za 15,0% na 138,4 miliona EUR-a (31. decembar 2021.: 120,4 miliona EUR-a) od čega je iznos glavnice kredita porastao za 16,3% na 123,3 miliona EUR-a (31. decembra 2021.: 106,0 miliona EUR-a).
    •       Disciplina otplate (Indeks performansi kupaca, CPI30) značajno se poboljšala na historijski najvišu razinu u iznosu od 91,1% (6M / 2021: 87,9%).
    •       Neto kreditni portfolio porastao je za 15,7 % na 121,9 miliona EUR-a (31. decembar 2021.: 105,4 miliona EUR).
    •       Uvođenje 68 bezkartičnih bankomata isključuje posrednike i smanjuje potrebu za plastičnim karticama a time se smanjuje i plastični otpad.

     

    FINANCIJSKI NAJVAŽNIJA DOSTIGNUĆA IUTECREDIT POSLOVANJA BEZ UČINAKA AKVIZICIJE BANAKA

    •       Prihodi od naknada za kamate i provizije porasli su za 17,5% na 27,5 miliona EUR-a (6M/2021: 23,4 miliona EUR-a) pod uticajem stalnog povećanja isplata u usporedbi s povećanjem prosječnog portfolija neto kredita za 93,2 %.
    •       Neto prihod od kamata i provizija porastao je za 11,1% na 18,9 miliona EUR-a (6M/2021: 17,0 miliona EUR-a) kao rezultat povećanih plaćanja kamata povezanih s izdavanjem obaveznica.
    •       Ukupni prihod porastao je za 14,6% na 33,5 miliona EUR-a (6M/2021: 29,2 miliona EUR-a).
    •       Omjer troškova i prihoda od 43,5% (6M/2021: 36,0%) je uglavnom rezultat troškova povezanih s akvizicijom Energbanke, povećanjem poslovne aktivnosti i troškovima za izgradnju budućih tokova prihoda.
    •       EBITDA prilagođena za FX/revalorizaciju i prihod od Energbanke porasla je za 10,6% na 12,5 miliona EUR-a (6 miliona EUR/2021.: 11,3 miliona EUR).
    •       Neto dobit prilagođena prihodu od Energbanke na 2,0 miliona EUR-a (6M/2021: 3,0 miliona EUR-a).
    •       Snažna kapitalizacija i profitabilnost – premašena su obećanja o euroobaveznicama.

     

    “U prvih šest mjeseci 2022. godine IuteGroup je povećala svoju bazu klijenata, produktivnu imovinu, prihode i neto dobit, dok je doživjela velike promjene u svojoj tehnološkoj bazi i multinacionalnoj, multiregulatornoj organizacijskoj strukturi. Uspješna akvizicija prve banke u Grupu, tekuće digitalno uključivanje klijenata preko MyIute aplikacije, predani tim i snažna financijska disciplina osigurali su  40 miliona eura prihoda od naših klijenata i šestomjesečnu neto dobit od 13 miliona EUR-a kao rezultat našeg rada.

    Konsolidirana bilanca, koja uključuje poslovanje i IuteCredita i EnergBanke, ostala je krajem juna na 300 miliona EUR-a u odnosu na kraj prvog tromjesečja. S druge strane, portfolio neto kredita porastao je za 10% na 171 milion EUR-a.  To znači da smo u razdoblju od aprila do juna veći dio imovine plasirali u proizvodnju prinosa. Kompanije IuteCredit i EnergBank bile su profitabilne same po sebi. Broj aktivnih klijenata je premašio 168.000 (3M/22: 160.000), a broj klijenata korisnika e-novčanika premašio je brojku od 85.000 do kraja izvještajnog razdoblja (3M/22: 83.000).

    Sve navedene brojke pričaju jednu dobru priču: Taktički napredujemo u nekoliko smjerova prema strateškom cilju da do kraja 2024. godine imamo milion klijenata nudeći i zajmove i platne usluge.

    Aplikaciju MyIute preuzelo je više od 300.000 ljudi. U isto vrijeme, naši kupci kontinuirano traže sve više i više  udobnosti u smislu aktiviranja i korištenja financijskih proizvoda. Posebno razvijamo backend tako da se ove značajke i proizvodi pokreću automatski ili samo s vlastitim unosom kupca, ali na personaliziran način. Primjerice, u Makedoniji smo do sada s New Coreom postigli da se 17% kredita u potpunosti automatski obrađuje i odobrava odmah putem interneta, na temelju lične procjene i personaliziranih parametara proizvoda.

    Istodobno napredujemo u preuzimanju operativne kontrole nad Energbankom. Preuzimanje 95% udjela pokazalo se vrlo profitabilnim za IuteGroup. Od 30. juna 2022. konsolidirani kapital IuteGroupe iznosio je 50 miliona EUR-a, što je značajan skok u odnosu na razinu prije sticanja od 25 miliona EUR-a od 31. decembra 2021. Ipak, sama banka je već postala profitabilna čak i prije početka operativnog i digitalnog zaokreta koji predviđamo za razdoblje od 2022. do 2023. godine.

    U poslovanju IuteCredita kreditni portfolio i prihodi nastavili su rasti, dok se struktura prihoda dodatno diverzificirala. Do danas je 96% prihoda od različitih usluga povezanih s kreditima (prihodi od kredita), a 4% od platnih usluga (prihodi e-novčanika).

    Za cijelu 2022. godinu držimo se očekivanja prihoda i neto dobiti Grupe. Očekujemo konsolidirane prihode u iznosu od najmanje 75 miliona EUR-a (40 miliona EUR-a ostvarene u H1 2022.) i neto dobit od najmanje 16 miliona EUR-a (13 miliona EUR-a ostvarenih u H1 2022.),” rekao je Tarmo Sild, izvršni direktor grupe IuteCredit.

    Kompletan nerevidirani izvještaj za 6M/2022 dostupan je pod iutecredit.com/reports/.

    IuteCredit BiH, dio grupacije IuteCredit Europe, posluje na bh. tržištu između ostalog i sa svojim proizvodima MyIute i iutePay , a više o mogućnostima financiranja putem ove fin-tech kompanije možete naći na www.iutecredit.ba

  • IuteCredit: Dobit od rasta u svakoj zemlji, digitalizacija u svakoj zemlji, akvizicija prve banke

    IuteCredit: Dobit od rasta u svakoj zemlji, digitalizacija u svakoj zemlji, akvizicija prve banke

    IuteCredit objavio nerevidirane rezultate za prvo tromjesečje 2022

    IuteCredit Europe (“ICE”), vodeća evropska grupa za lične financije, izvijestila je danas o nerevidiranim rezultatima za prvo tromjesečje 2022.

    STRATEŠKA DOSTIGNUĆA

    • Ukupan broj klijenata se povećao se 23,7%, na 850 hiljada (31. decembra 2021.: 687 hiljada).
    • Sticanje kontrolnog udjela u moldavskoj Energbanki s dvostrukim potencijalom za dodatne tokove prihoda s uslugama e-novčanika (plaćanja) i rast kreditnog portfolija bez povećane izloženosti deviznom kreditu.
    • Konsolidirana bilanca i vlasnički kapital grupe udvostručili su se na dan 31. marta 2022.
    • Sve veće korištenje digitalnog korisničkog iskustva s aplikacijom MyIute koju je preuzelo 245 hiljada korisnika (31. decembra 2021.: 181 hiljada korisnika).
    • Kontinuirano ulaganje u New Core IT platformu za upravljanje korisničkim iskustvom i integriranim kreditima i tokovima vrijednosti usluga e-novčanika.

    OPERATIVNA DOSTIGNUĆA

    • Isplate kredita povećale su se za 27,9% na 41,7 miliona EUR (3M/2021: 32,6 miliona EUR).
    • Broj prijavljenih kredita y-o-y 127,0% na 73.987 (3M/2021: 32.589).
    • Bilanca je porasla za 5,6% na 176,2 miliona EUR (31. decembra 2021.: 166,8 miliona EUR).
    • Portfolio bruto kredita porastao je za 2,1% na 122,9 miliona EUR (31. decembra 2021.: 120,4 miliona EUR) od čega je glavnica kredita porasla za 1,9% na 108,0 miliona EUR (31.decembra 2021.: 106,0 miliona EUR).
    • Disciplina otplate (Indeks performansi kupaca, CPI30) značajno se poboljšala na najvišu
      razinu svih vremena od 91,0% (3M / 2021: 87,9%).
    • Neto kreditni portfolio porastao je za 2,5% na 108,0 miliona EUR (31. decembra 2021.: 105,4 miliona EUR).
    • Uvođenje 63 bankomata bez kartica do danas smanjuje posrednike, smanjuje potrebu za plastičnim karticama i smanjuje plastični otpad.

    FINANCIJSKA DOSTIGNUĆA

    • Prihodi od naknada za kamate i provizije porasli su za 22,0% na 13,1 miliona EUR (3M/2021: 10,7 miliona EUR) pod utjecajem stalnog povećanja isplata u usporedbi s povećanjem prosječnog portfolija neto kredita za 18,3 %.
    • Neto prihodi od kamata i provizija porasli su za 17,4% na 8,8 miliona EUR (3M/2021: 7,5 miliona EUR) kao rezultat povećanih plaćanja kamata povezanih s izdavanjem obveznica, dok je gotovinska pozicija ostala visoka.
    • Ukupni prihod porastao je za 14,4% na 15,9 miliona EUR (3M/2021: 13,9 miliona EUR).
    • Omjer troškova i prihoda od 44,2% (3M/2021: 38,5%) uglavnom kao rezultat troškova
      vezanih uz preuzimanje Energbanke, povrat poslovne aktivnosti i povezanu normalizaciju
      troškova, kao i strateške inicijative i troškove savjetovanja.
    • EBITDA prilagođena za FX/revalorizaciju porasla je za 21,3% na 6,2 miliona EUR (3 miliona EUR/2021.: 5,1 miliona EUR).
    • Neto dobit od 0,6 miliona EUR (3M/2021: 1,1 milion EUR).
    • Snažna kapitalizacija i profitabilnost – premašeni su sporazumi o euroobveznicama.

     

    “Nakon zajedničkih napora u protekle tri godine, kupili smo prvu banku za Grupu. Strateška akvizicija moldavske Energbank otvara dvostruki potencijal dodatnih tokova usluga za naše fizičke klijente i kao rezultat toga tokove prihoda za IuteGroup. Pritom se razvijamo od jednog pružatelja usluga do pružatelja više usluga koji stvara izvanredno iskustvo za naše kupce. Osim dugoročnog uticaja na rast vrijednosti, akvizicija ima i trenutne benefite za IuteGroup. Konsolidirana bilanca udvostručila se na 300 miliona EUR-a, a vlasnički kapital na 50 miliona EUR. Sada, u sljedeća dva tromjesečja, namjeravamo u banci preoblikovati korporativno upravljanje, uspostaviti interne komunikacijske linije i uskladiti organizacije i poslovne mjerne podatke s IuteGroup principima. Preoblikovanje servisnih procesa za naše klijente prirodno će potrajati malo duže do 2023. godine. Prave prednosti banke za naše klijente i naknadni povrati naših klijenata na naš račun dobiti i gubitka trebali bi postati vidljivi tijekom 2023. godine.

    Istodobno se nastavlja digitalizacija IuteGroup-a za još snažnije usluge i praćenje podataka. Ovdje je broj korisnika aplikacije MyIute dosegao 245 hiljada. Osim toga, IuteGroup je trenutno u fazi prijelaza na IT sistem sljedeće generacije koji omogućuje puno bolje upravljanje podacima i pretvaranje podataka natrag u poslovanje.

    S druge strane, osjetili smo nove vjetrove u prvom tromjesečju tekuće financijske godine 2022. Inflacija se osjetila diljem Europe, ostavljajući manju fleksibilnost za otplatu kredita i ograničavajući potražnju za novim kreditima. Stoga smo više nego zadovoljni što se kvaliteta naših klijenata odražava na najvišoj razini CPI-a svih vremena kroz njihovu disciplinu otplate kredita, ali također moramo napomenuti da su naši klijenti obično konzervativniji u preuzimanju novih obveza. Na kraju, prodaja novih kredita nije bila tako jaka kao što se očekivalo. Neto kreditni portfolio porastao je samo za 4 miliona EUR-a u prvom tromjesečju (isključujući rast koji je rezultat akvizicije Energbanke). Ukratko, uvjereni smo da ćemo i ove godine ostvariti profitabilan rast. Radujemo se snažnoj 2022. i još bolji rezultatima nakon nje. Naš je cilj nastaviti povećavati našu bazu klijenata, širiti tokove vrijednosti usluga, nastaviti digitalizaciju i našu politiku akvizicije i na kraju postići cilj prihoda za 2022. godinu veći od 75 miliona EURA s 300.000 korisnika.”, naveli su iz IuteCredit Europe.

    Cjelovito nerevidirano izvješće za 3M/2022 dostupno je u na IuteCredit web stranici.

    IuteCredit BiH, dio grupacije IuteCredit Europe, posluje na bh. tržištu između ostalog i sa svojim proizvodima MyIute i iutePay, a više o mogućnostima financiranja putem ove fin-tech kompanije možete naći na www.iutecredit.ba.